追風箏的小孩

根據瑞士銀行內部資料，台灣是全世界第九有錢的國家，台灣人在海外的錢更是全世界第三多。

台灣金融業者針對高資產客戶服務，由第一代私人銀行業務，過渡到財富管理業務，再到目前最火的家族辦公室。
 

早期「私人銀行」業務多集中在外銀，第一代富豪多發跡於出口外貿賺進大量美金，海外資金比例高，私人銀行即針對這些錢在海外的企業家，以OBU平台提供高度保障隱私的個人金流、外匯、投資建議服務。

後來國銀進入百家爭鳴時代，「財富管理」門檻大降(由1000萬美金調降為100萬)，由銀行個金團隊服務提供產品、投資建議、稅務、法律…服務。

在全球反避稅浪潮下(共同申報及盡職審查準則)和洗錢防制規範下，海外資金回台比例大幅提高；再加上富豪數量及資產規模成長迅速，富豪們需要的服務、想要做的事情變得更多。「家族辦公室」的成立，提供家族治理、財富傳承、二代接班、慈善參與、永續經營投資、股權架構、房地產規畫…等服務，有別於傳統財管業務的投資諮詢及產品提供。

富比士對富豪的定義為billionaire，即「十億美金」為基本門檻。後疫情時代，全球富人的總資產不降反升，其中科技、醫療、不動產業為後疫情時代財富創造的領頭羊。

2020年亞太區就有831位億萬富豪，占全球的38%，其中八成的亞太區億萬富豪仍屬第一代。台灣2020年億萬富豪人數為40人，白手起家的第一代富豪占67%。

由全球富豪人數不斷增加來看，傳富似乎比創富更加艱難。這些億萬等級的資產在第一代手上有70%，有20%傳承二代，僅有6%傳承三代，傳承四代以上更僅有4%。逾九成的億萬富豪在兩代內跌出億萬富豪榜，家族辦公室目的就是要避免所謂的「富不過三代」。

富豪的財富持續增加，家族傳承需要什麼服務？

針對全球190個家族辦公室調查，其最有興趣主題如下：
 

財管2.0即銀行針對億級以上的客戶服務差異化滿足其更複雜的需求及產品。最高端的家族辦公室，更是財管2.0最頂層客戶。

政府已修法開放開放DBU高資產人士能購買OBU產品，並開放投外國債券不受信評限制，希望這些業務和產品不只在海外，也能提供給國內DBU的客戶。